Jak vybrat bankovní půjčku

Bankovní půjčky jsou považovány za bezpečné a výhodné, na druhou stranu na ně ne každý žadatel dosáhne. Co banky nabízí? A jak vybrat bankovní půjčku?

Nabídka úvěrů je dnes poměrně pestrá, a to jak v bankovním, tak nebankovním sektoru. Obecně platí, že bankovní úvěry mají lepší podmínky a nižší úroky. Klienti také mají jistotu férového jednání a dohledu České národní banky nad činností bank.

Získat bankovní půjčku však není jednoduché. Je potřeba mít dost času, trpělivosti a především dobrou bonitu. Ne každý schvalovacím procesem projde. Co čekat od bankovní půjčky? A jak vybrat tu nejlepší?

Jakou lze získat bankovní půjčku? 

V bance člověk nezíská půjčku bez registru, půjčku pro zadlužené ani půjčku do hodiny na ruku, přesto banky nabízí širokou škálu jiných úvěrů. Jedná se o:

• spotřebitelské půjčky
• kreditní karty
• kontokorent
• hypotéky

Záleží na tom, jaký typ úvěru člověk potřebuje. Hypotéka je dlouhodobý úvěr spojený s bydlením, zatímco úvěr z kreditní karty je krátkodobý a peníze lze využít na cokoliv. Klient má v rámci kreditní určitý úvěrový rámec, který je potřeba každý měsíc dorovnat. 

Podmínky pro získání bankovní půjčky

K získání bankovní půjčky je třeba, aby žadatel:

• byl starší 18 let
• měl české občanství a trvalé bydliště v ČR
• měl stálé a pravidelné příjmy
• nebyl v insolvenci, exekuci či neměl jiné dluhy.

Každá banka je ze zákona povinna zkoumat bonitu žadatelů. To znamená schopnost dostát svým závazkům a úvěr splatit. Banka zkoumá aktuální doložitelný příjem, náklady a výdaje žadatele a jeho úvěrovou minulost. 

Čím lepší bonitu žadatel má, tím lepší dostane podmínky. Tedy nižší úrokovou sazbu a lepší podmínky ve splácení. Vždy je lepší se obrátit na domovskou banku. Pokud má tedy někdo účet např. u Komerční banky, bude lepší, když začne s půjčkou KB.   

Domovská banka je totiž k žádosti o úvěr shovívavější a nevyžaduje doložení tolika dokumentů, neboť má o bankovní historii svého klienta přehled. 

Jak vybrat bankovní půjčku

Jakýkoliv úvěr je závazek, proto by si měl každý spočítat, jak vysoké splátky si může dovolit a jak rychle dokáže půjčku splatit. Zároveň by neměl půjčkou ohrozit svůj rozpočet.

Při výběru bankovní půjčky je třeba se zaměřit na následující parametry: 

• výše RPSN 
• úroková sazba
• výše splátek
• doba splatnosti

Nejdůležitějším ukazatelem výhodnosti dané půjčky je výše RPSN nebo roční procentní sazba nákladů. Její součástí je roční úroková sazba i všechny bankovní poplatky, které s daným úvěrem souvisí. 

Tato sazba tedy udává cenu úvěru. Čím nižší je RPSN, tím méně půjčku klient přeplatí. RPSN musí být vždy roční, zatímco úroková sazba může být i čtvrtletní nebo měsíční. 

Důležitým ukazatelem je i doba splácení. Platí, že čím dřív dlužník půjčku splatí, tím méně zaplatí na úrocích. Na druhou stranu rychlejší splácení znamená vyšší splátky. Každý si tedy musí vybrat podle svých individuálních potřeb a možností. 

Nejlepší bankovní půjčka

Vybrat bankovní půjčku podle uvedených parametrů nemusí být pro laika zrovna jednoduché. Navíc každý má jiné potřeby a možnosti, proto je poměrně složité říci, jaká je nejlepší bankovní půjčka. 

Každý si pod pojmem nejlepší bankovní půjčka představí něco jiného. Někomu bude více vyhovovat Equa bank půjčka, dalšímu zase půjčka od Komerční banky a jinému ČSOB půjčka. Vždy je proto nutné si udělat průzkum trhu.

Naštěstí není třeba trávit dlouhé hodiny obcházením bank a porovnáváním jednotlivých nabídek. Každá banka má na svém webu kalkulačku půjček, díky níž člověk snadno a rychle zjistí podmínky svého úvěru. Kalkulačka půjčky Komerční banky je stejně jako kalkulačka půjček ostatních bank velmi jednoduchá. 

Navíc lze využít i internetové srovnávače, které nabízí přehled všech nejvýhodnějších bankovních půjček dle potřeb konkrétního žadatele. Úvěry jsou seřazeny od nejlepšího po nejhorší. 

Před konečným rozhodnutím je vždy dobré si také přečíst recenze ostatních klientů. Recenze Hello Bank, České spořitelny nebo Moneta Money Bank výběr nejvýhodnější půjčky usnadní.